Jak napsat obchodní plán pro pojišťovnu nebo agenturu

Pojištění je ziskové podnikání. Konkurence na tomto trhu je vážná, ale jakmile vše správně zainvestujete a uspořádáte, můžete získat solidní měsíční zisk. Zjistěte, jak otevřít pojišťovnu, co potřebujete k zahájení podnikání a jak dosáhnout maximálního zisku s minimální investicí.

Pojišťovací podnikání pro nováčka: základy

Pojďme zjistit, jak relevantní je pojišťovací podnikání, jaké má klady a zápory a jaké rizikové faktory vás mohou při otevření takové společnosti předjet.

Relevance

Často můžete slyšet: „Nikdo není imunní proti ...“. A to platí naprosto pro všechno. Lidé si pojistí vše - od nemovitostí až po vlastní život. Pán zajistí zrak, zpěvák hlas, parfémér vůni atd. Dnes jsou pojištěni i domácí mazlíčci.

Pojištění je tak populární, že si lidé dokonce chrání své zdraví proti určitým chorobám (například proti tuberkulóze). Kromě toho existuje dobrovolné i povinné pojištění.

Rozhodnutí otevřít pojišťovnu bude vždy správné, protože taková služba na trhu byla, je a bude relevantní.

Klady a zápory pojišťovnictví

Pozitivní aspekty otevření pojišťovací společnosti nebo agentury:

• Vysoká ziskovost podnikání;
• Zvýšená poptávka po pojištění mezi různými vrstvami populace;
• Schopnost flexibilně „přizpůsobovat“ „vaše služby pro konkrétní region země;
• Můžete otevřít franšízovou společnost a nabízet služby jménem jakékoli renomované společnosti.

• Potíže s přípravou velkého počtu dokumentů ve fázi založení společnosti;
• Velká částka pro vytvoření základního kapitálu - od 20 milionů. rublů;
• Potřeba neustále sledovat trh a konkurenci, aby byla společnost vždy nad vodou;
• Riziko různých nepředvídaných situací kvůli častým výzvám lidí k placení pojistného.

Finanční model pojišťovací společnosti

Stručné investiční memorandum

Toto podnikání vyžaduje vážné investice, určité znalosti a rychle se nevyplácí.

Za prvé stojí za zvážení, že základní kapitál musí činit nejméně 200 milionů rublů (pokud je společnost zapojena do univerzálního typu pojištění, s výjimkou životního pojištění). Pro pojišťovny poskytující služby zdravotního pojištění (včetně životního pojištění) - 240 milionů rublů. Zajišťovací společnosti musí mít schválený kapitál ve výši 480 milionů rublů. Protože jen málo začínajících podnikatelů má takovou částku, je nutné přilákat investory, nebo musí investovat několik zakladatelů.

Zadruhé, vedoucí společnosti musí splňovat určité požadavky.

Zatřetí, registrace firmy může trvat až 12 měsíců, s přihlédnutím k přijetí různých povolení a licencí, takže nebudete moci hned začít tuto myšlenku realizovat.

Začtvrté, měli byste analyzovat mezeru na trhu v regionu, kde plánujete zahájit podnikání. Možná existuje poptávka a nedostatek nabídek pro určitou pojistnou mezeru a bude relevantní zahájit činnosti z této konkrétní kategorie.

Počáteční částka investice - 201 205 500 rublů;

Měsíční zisk - 9 500 000 rublů;

Doba návratnosti - 23 měsíců;

Bod zvratu - 2 měsíce;

Ziskovost prodeje - 70%.

Popis firmy, produktu nebo služby

Při řešení tohoto problému může pomoci podnikatelský plán pojišťovny, pomocí kterého můžete podrobně prozkoumat všechny rysy tohoto podnikání a zvolit nejoptimálnější způsoby dosažení cílů. Ziskovost podniku je do značné míry určena jeho strukturou. Agenti pracující v jakékoli pojišťovně mají informace o nabídce a poptávce po těch typech pojišťovacích služeb, které mají stálý vzestupný trend. V důsledku toho budou služby poskytované touto společností trvale poptávané. Existuje zde přímý vztah. Čím důkladněji bude vypracován obchodní plán pro otevření pojišťovací společnosti, tím více klientů bude schopna přilákat, protože v Rusku se stále více rozšiřují různé druhy pojištění, včetně povinného a dobrovolného.

Hodnocení zákazníků:

Zvýšil investice ve výši 120 milionů rublů a otevřel obchod. V průběhu práce jsme obdrželi kompetentní podrobný obchodní plán: podrobný popis investice, prodejní plán, posouzení trhu a návratnost projektu.

Gary Spartakovich, majitel supermarketu s potravinami

Byl jsem velmi spokojen s efektivitou a profesionalitou specialistů. Vysoká kvalita tohoto projektu umožnila pozitivně vyřešit otázku financování. V důsledku toho jsme dostali půjčku ve výši 200 milionů rublů.

Rakcheeva L. Finanční ředitelka pro velkoobchod s oděvy.

Na základě obchodního plánu jsme otevřeli vlastní výrobu sádrokartonu ve výši 20 milionů rublů. Podnikatelský plán obsahuje mnoho užitečných informací o našem novém oboru podnikání, finanční část je dobře vyvinutá. Podnikání hlavních konkurentů je popsáno velmi podrobně.

Arzhanov A., ředitel výroby sádrokartonových desek

S pomocí obchodního plánu vyvinutého a vypracovaného společností BizplaniKo byla pro tento projekt otevřena dlouhodobá úvěrová hranice na 5 let ve výši 50 milionů rublů. pro velkoobchod s palivy a mazivy.

V. Ponomarev, majitel společnosti pro velkoobchod s palivy a mazivy

Byl jsem velmi překvapen vaším důkladným přístupem k obchodní analýze, vypracováním kompletního finančního plánu pro investice a harmonogramem jejich splácení.

R. Ardoev, ředitel výroby železobetonových výrobků

Za posledních 5 let jsem nemusel spolupracovat s profesionálnější společností. Jedna výzva a pět písmen stačily k tomu, aby lidé, kteří vás neznají a co budete dělat, pronikli do projektu a vypočítali jej s podrobnou přesností.

Pojištění je dnes považováno za jednu z nejslibnějších a rychle se rozvíjejících oblastí ruského podnikání. Obecně přijímaná klasifikace má tři hlavní typy pojištění: osobní, majetkové a odpovědnostní. Pojištění automobilů je třeba rozlišovat ve zvláštní kategorii, která každoročně přitahuje stále více podnikatelů.

Zájem podnikatelů o tento typ činnosti je pochopitelný - počet automobilů neustále roste, zároveň roste podíl vozidel zakoupených na primárním trhu. Většina lidí kupujících nové auto se raději chrání před rizikem poškození nebo krádeže majetku uzavřením smlouvy CASCO. Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla (OSAGO), které je v naší zemi uznáváno jako povinné od roku 2021, navíc dnes neztrácí svůj význam. Naučit se, jak otevřít kancelář pojištění automobilů a jaké pracovní vzorce existují v tomto odvětví, vám pomůže zahájit podnikání s dobrými vyhlídkami.

Pojištění automobilů jako podnikání

Pojištění je v širším smyslu zvláštním typem vztahu mezi dvěma subjekty, z nichž jedním je pojistník, který má zájem chránit sebe, svůj majetek a odpovědnost před všemi druhy nepříznivých událostí. Za tímto účelem uzavírá s pojistitelem smlouvu, ve které je bezpodmínečně uveden předmět pojištění, výše pojistného a výše a postup provádění plateb.

Pojistitel, který vlastní určitý kapitál, přebírá na sebe odpovědnost nahradit škodu pojištěnému v případě pojistné události v rámci stanoveném smlouvou a platnými právními předpisy. Cílem jakékoli pojišťovny jako podnikatele je dosáhnout zisku a efektivita takového podnikání přímo závisí na počtu uzavřených transakcí. Finanční stabilitu své společnosti můžete zajistit pouze vytvořením dostatečného pojistného fondu.

Důležité! Mělo by být zřejmé, že pojištění obecně, a zejména pojištění automobilů, je poměrně rizikovým typem činnosti, protože výskyt pojistné události, a tedy nutnost několikanásobně vyšší platby než pojistné, nezávisí na podnikatel poskytující tyto služby.

Pokud jde o předmět činnosti, pojištění automobilu jako podnikání poskytuje dvě zásadně odlišné oblasti:

• Pojištění majetku CASCO je dobrovolné, samotné vozidlo funguje jako objekt, je pojištěno proti možnému poškození i proti krádeži;
• Povinná odpovědnost OSAGO pojištění je předmětem uznání majetkových zájmů majitele automobilu, které jsou spojeny se závazky vyplývajícími z poškození zdraví a života třetích osob, jakož i s jejich majetkem (jinými slovy v případě nehody, že došlo vinou pojistitele, nahradí pojišťovna případnou škodu účastníkům takové nehody v rámci uvedeném ve smlouvě).

Jak ukazuje domácí praxe, je nepraktické pracovat pouze jedním směrem. Faktem je, že OSAGO je přísně regulováno státními orgány, tarify pro tento typ pojištění stanoví výhradně vláda Ruské federace. Podnikatel-pojistitel nemůže ovlivnit konečné náklady na pojistku. Podle odborníků je podnikání určené pouze na prodej pojištění OSAGO záměrně nerentabilní.

CASCO zase otevírá pojistiteli dobré příležitosti pro vydělávání peněz, protože zahrnuje nezávislé řízení tarifů a korekčních faktorů. Vzhledem k jeho vysokým nákladům a také proto, že to není povinné, je CASCO mezi majiteli automobilů mnohem menší poptávka.

Optimálním řešením pro pojištění automobilů je kombinace obou směrů a poskytnutí dalších placených služeb, například:

Všechny tyto položky lze zahrnout do nákladů na pojištění.

Po získání obecné představy o pojištění automobilů pojďme pochopit problémy související s obchodní organizací.

Různé typy povinného a doplňkového pojištění jsou nedílnou součástí našeho života. Budeme studovat hlavní výhody, rysy a jemnosti práce na pojistném trhu na příkladu obchodního plánu pojišťovacího makléře. Mnoho lidí nepochybně dává přednost samostatnému studiu různých nabídek pojišťoven, ale pohodlnějším způsobem je využití služeb organizací specializujících se na výběr optimálních pojistných podmínek z mnoha existujících na trhu.

Konkurence je vysoká, ale pokud pokryjete co nejširší škálu služeb a získáte výhodné podmínky spolupráce nebo dokonce exkluzivní sazby, pak se podnikání může stát výnosným a výnosným díky rozsahu objemu transakcí.

Aplikace metodiky obchodního plánování v ekonomické činnosti

Obchodní plánování je složitý a mnohostranný proces, který vyžaduje pokročilé analytické dovednosti, strukturální myšlení a pochopení hlavních finančních a ekonomických kategorií. Pokud jste zahájili tento proces, vezměte si jako základ pro návrh obchodního plánu pojišťovacího makléře, který spojí vaše dovednosti a schopnosti a obchodní specifika v jednom srozumitelném dokumentu.

Jeho struktura a obsah vám umožní popsat celý cyklus činností od analytických prací až po konkrétní akce pro realizaci projektu. Ještě větší výhodou je přítomnost vyvinutého analytického přístroje, který umožňuje vypočítat důležité finanční ukazatele a ekonomické přínosy implementace.

Příklad obchodního plánu krok za krokem pojišťovacího makléře

Popis

Obsah

Soubory

Typické průmyslové etapy a funkce a jejich účtování v obchodním plánu pojišťovacího makléře

Pokud považujeme za cíl projektu organizaci univerzální společnosti - agregátoru pojišťovacích služeb, je třeba zdůraznit hlavní cílové segmenty: zdravotní a majetkové pojištění pro jednotlivce, majetek a podnikání pojištění právnických osob.

Při formulování hlavní části obchodního plánu pojišťovacího makléře je důležité vzít v úvahu hlavní etapy práce v tomto odvětví: