Podnikatelský plán pro otevření banky

Recenze obchodního plánu banky ()

Hlavní věc týkající se obchodního plánu banky na rok

Funkce bankovní organizace

Sektor bankovních služeb v Rusku se vyznačuje stabilním vývojem a relativně příznivý výhled, pokud jde o poptávku po službách finančních a úvěrových institucí, umožňuje podnikatelům, kteří plánují investovat své peníze do vytvoření své vlastní banky, spolehněte se na to nejlepší. Mezi nevýhody patří značná závislost tohoto sektoru na vládní regulaci.

Podle odborné analýzy existuje v Rusku 5 funkčních skupin, na které se můžete zaměřit při otevírání banky: úvěrové, retailové, tržní, vypořádací banky a banky, jejichž účelem jsou mezibankovní vztahy . Koeficient obchodní aktivity závisí zpravidla na mnoha faktorech a členství v žádné z těchto skupin není hlavním ukazatelem.

Zkušenosti ukazují, že pro podnikatele, kteří plánují otevření své vlastní banky, je nejvýhodnější vytvořit univerzální úvěrovou a finanční organizaci. Pokud můžete svým klientům nabídnout maximum služeb, od jednoduchého otevření bankovního účtu až po hypoteční půjčky za velmi výhodných podmínek, zvýšíte tím šance na úspěch. Ale za tímto účelem budete muset vynaložit obrovské úsilí a investovat obrovské částky do rozvoje podnikání.

Vydělávání peněz na kapitálu jiných lidí - taková příležitost se může zdát velmi atraktivní, pokud nevíte, jak obtížné je zahájit podnikání v této oblasti. A není třeba hovořit o báječných příjmech v tomto sektoru trhu. Během 90. let byla ziskovost bank neuvěřitelná a dosáhla úrovně 200-300%. K dnešnímu dni nepřekračuje ziskovost finančních institucí v průměru 15–20%. Je-li to žádoucí, lze tento ukazatel samozřejmě zvýšit, ale to vyžaduje znalosti, které umožní organizovat kompetentní řízení i zavádět moderní technologie.

Podle bankovní legislativy musí podnikatel, který chce investovat do založení banky, získat několik licencí - pro bankovní operace samostatně - pro provádění operací s drahými kovy i pro provádění depozitáře činnosti Federální komise pro cenné papíry. Kromě toho budete potřebovat několik dalších důležitých dokumentů, které vám dají právo se této činnosti věnovat. Pouze v tomto případě budou vaši klienti legálně moci otevřít spořicí účet v bance, včetně bankovních účtů s heslem, a otevřít bankovní kartu.

Při sestavování seznamu služeb, které budou ve vaší bance poskytovány, zahrňte do něj otevření bankovního účtu pro jednotlivce přes internet a otevření bankovního účtu bez provize - to vám pomůže přilákat nové zákazníky. Bankovní systémy pro práci s platebními terminály se v poslední době těší úspěchu, což je také žádoucí zohlednit. Doporučení zkušených odborníků, kteří jsou soustředěni v kompetentním příkladu obchodního plánu pro otevření banky s hotovými výpočty, budou v tak důležité věci naprosto užitečná. Využijte je a vaše firma poroste s důvěrou.

Otevření banky: problémy a vyhlídky

Finanční sféra se liší od ostatních oblastí činnosti. Abyste tam uspěli, musíte mít určitou zásobu znalostí. Ani to však nebude stačit na vytvoření obchodního plánu banky a její úspěšnou realizaci. Chcete-li založit vlastní půjčovací instituci, potřebujete dostatek finančních prostředků k investování. Nic však není nemožné a pokud si stanovíte cíl, můžete ho dosáhnout. Komerční banka je pokračujícím projektem, ale měli by se do něj zapojit lidé se zkušenostmi v této oblasti. Finanční směr je považován za jeden z nejslibnějších a nejziskovějších. Stojí za zmínku, že v současné době funguje obrovské množství rozpočtových institucí, takže konkurence v tomto segmentu je poměrně tvrdá.

První přípravy

Podle statistik je financování obchodního projektu komerční banky považováno za jeden z nejvýnosnějších. Je nutné najít vhodnou místnost, sestavit správnou strukturu, předem vypočítat všechny náklady. Jinými slovy, připravte příslušný obchodní plán pro otevření banky.

Před zahájením projektu musíte analyzovat stav trhu ve vašem regionu. Marketingový výzkum je nedílnou součástí každého podnikání. Možná je na požadovaném území mnoho úvěrových institucí, pak se vaše podnikání může ukázat jako nerentabilní. V takovém případě byste měli přijít se specializací, která by odlišila vaši banku od ostatních. Samozřejmě to bude docela těžké udělat, ale pokud to vyjde, výsledek na sebe nenechá dlouho čekat. Bankovní podnikání se v poslední době právě rozvíjí a stát tomuto podnikání poskytuje poměrně významnou podporu.

Volba směru

Podnikatelský plán komerční banky by měl být založen na vašich aktivitách. Stávající praxe ukazuje, že velké úvěrové organizace se zabývají několika oblastmi najednou a jsou v tom vynikající. Tady mluvíme o obchodních gigantech: Sberbank, VTB 24 atd. Nová instituce poskytující půjčky by se měla lišit od ostatních a specializovat se na jednu věc.

Malé a střední banky tedy volí směr, například vydávání půjček za nízké úrokové sazby, a propagují tuto nabídku na trhu. Můžete se zaměřit na služby korporátním klientům, právnickým osobám, malým podnikům atd. Hlavní věcí je kvalita práce, protože klient si vybírá mezi velkým počtem různých organizací, a aby mu bylo obsluhováno u vás, potřebujete pracovat na nejvyšší úrovni.

Obchodní plán banky musí být pečlivě promyšlen a obsahovat směry rozvoje v pořadí podle jejich priority. To výrazně usnadní další činnosti.

Analýza vyhlídek

Předchozí otázka naznačila potřebu vybrat prioritní oblast práce. Abyste se v této fázi nemýlili, musíte pečlivě analyzovat marketingové prostředí, vypracovat prognózu na příštích pět let a vypracovat strategické cíle. Jako příklad obchodního plánu banky lze uvést směry analýzy vyhlídek:

Je nutné pochopit, o co se v daném okamžiku nejvíce zajímá obyvatelstvo: vklady, půjčky, potřeba otevírat pobočky, schopnost provádět jakékoli operace prostřednictvím mobilní aplikace a počítače. A počínaje požadovanou pozicí, hledejte potenciální zákazníky, kontaktujte je, nabízejte jejich služby, garantujte privilegia.

Význam strategického plánování

Co je obchodní plán

Podnikatelský plán je popis činnosti, která v budoucnu přinese zisk. Takový dokument plně charakterizuje strukturu společnosti, její složení, činnosti a také přímo popisuje produkt, který je uveden na trh.

Bude vyžadována finanční a analytická analýza trhu. Organizace musí identifikovat všechna možná rizika a také vypočítat ziskovost činností. Obchodní plán zahrnuje různé aspekty, od marketingového plánu až po plán výroby.

U bankovní půjčky není důležitá ani tak samotná struktura obchodního plánu, ale samotný obsah a hlavní myšlenka, která by měla přinést zisk. Mělo by to však být velmi podrobné, protože odborníci vyhodnotí finanční rizika a případně budou bránit transakci ve výboru pro úvěr.

Zde se hodí podrobné shrnutí a čísla, protože bankovní společnost se při poskytování půjček spoléhá na statistiky a výpočty. Před vypracováním žádosti bude užitečné seznámit se s „Metodickými doporučeními pro hodnocení efektivity investičních projektů“ vypracovanými Ministerstvem financí.

Jak vypracovat podnikatelský plán pro půjčku

K přípravě takového dokumentu je třeba přistupovat se vší odpovědností. Jednou z možností je vytvořit si jej sami, na internetu existují šablony pro popis obchodního plánu, podle kterých ostatní uživatelé sestavili dokument.

Alternativou je kontaktovat specializovanou společnost, která vám podrobně poradí, jak sestavit vlastní podnikatelský plán nebo převzít vlastní design.

Práce na vývoji dokumentu zcela na náklady poradenské organizace budou stát od 100 000 rublů. Částka je však přibližná, protože závisí na typu organizace a regionu. Možná v místních kancelářích najdete levnější možnosti.

Pokud je komponenta zaměřena na úsporu peněz nebo nedůvěřuje společnostem třetích stran, bude nutné tento problém plně prostudovat a v tomto článku uvedeme určitá doporučení.

Obsah obchodního plánu

Bankovní struktury jsou poměrně složité, ale zároveň představují slibný a vysoce výnosný nápad. Když už mluvíme o tom, jak si otevřít vlastní banku, je třeba poznamenat, že podnikatel si musí v daném oboru vnutit zavazadlo znalostí a mít velký počáteční kapitál. Investice do podnikání budou vyžadovat velké, takže nejlepší možností je přilákat investory do podnikání. Svou práci můžete také výrazně zjednodušit, pokud si koupíte hotovou banku, místo abyste ji otevírali úplně od začátku. Tento přístup zkrátí čas strávený potvrzováním všech licencí, školením a najímáním personálu a další vypořádání. Bankovní instituce je obecně specifický směr, který vytvářejí již zkušení podnikatelé a obvykle nepůsobí jako hlavní předmět podnikání.

Proč se vyplatí otevřít si vlastní banku, k čemu je to v této oblasti dobré?

Banka je finanční instituce, která občanům poskytuje materiální podporu - půjčky, přijímání různých plateb, vydávání vkladů atd.

Mnoho podnikatelů si dalo za cíl otevřít banku, a to vše proto, že takový podnik je nejen komerčně výnosný, ale také vám umožňuje provádět různé operace pro vlastní potřeby. Poskytnutí určitých znalostí a zkušeností, stejně jako dobrý počáteční kapitál, nebude zahájení podnikání problém.

Je důležité si uvědomit, že je velmi obtížné vstoupit do této oblasti, ale úsilí se vyplácí ziskem a řadou funkcí, které banka poskytuje svému majiteli. K otevření budete potřebovat kapitál ve výši 100 milionů rublů a také dobré spojení.

Proto většinu bank drží zkušení podnikatelé, kteří mají jiné projekty, které přinášejí dobrý příjem.

Existující bankovní formáty

Jednou z položek v seznamu, kterou potřebujete k otevření banky, je volba formátu. Bankovní sektor se neustále rozšiřuje a do svých řad přijímá nové podnikatele. Existuje několik směrů:

  • Market Bank - všechny jejich aktivity směřují hlavně k udržování vztahů mezi bankami. Velké procento jejich aktiv tvoří peníze získané od jiných organizací. Směrem jejich činnosti jsou spekulativní finance, například cenné papíry.
  • Úvěrová instituce - většina jejich aktiv jsou půjčené peníze. Jejich činností je poskytovat půjčky obyvatelstvu a podnikům.
  • Zúčtovací banka - zabývá se hlavně zákaznickým servisem. Možná nemají velkou zákaznickou základnu, stačí jen jeden velký zákazník.
  • Maloobchodní organizace je největším bankovním odvětvím. Je to univerzální organizace, soubor všech forem bankovnictví. Poskytovat různé služby veřejnosti a podnikání.

Jak dlouho se počáteční investice vyplatí?

Doba návratnosti je ve většině případů ovlivněna ekonomickou situací v zemi a v každém jednotlivém městě. I ten nejorganizovanější podnik se vyplatí za nejméně 5–10 let stabilní práce.

Za prvé, pro kvalifikované sepsání obchodního plánu a pro úspěšné objednání této práce u odborníků potřebujete

Pamatujte si cíl

Uvedu nejběžnější cíle psaní obchodních plánů a výsledné požadavky na výsledek.

  • Získání půjčky od banky

Banka zpravidla upřednostňuje podstatnější záruky splácení úvěru s úroky než nejoptimističtější obchodní plány. Pokud máte dobrou materiální podporu, je podnikatelský plán nutností, ale nikoli jeho zásadní přílohou. Hlavním požadavkem takového obchodního plánu je soulad se strukturou a formáty banky a hlavním ukazatelem finanční části jsou peněžní toky. Pokud banka učiní kladné rozhodnutí, dostane se tento ukazatel pod kontrolu, proto je třeba jeho plánování brát co nejopatrněji.

  • Přilákání investora

Na rozdíl od banky je investor připraven s vámi sdílet rizika budoucího podnikání, ale za to bude chtít získat významnou část zisku, pokud bude úspěšný. Investora můžete motivovat, aby riskoval své těžce vydělané peníze, tím, že předvedete své osvědčené postupy a předložíte přesvědčivý podnikatelský plán. Musíte tedy trávit čas popisem svého nehmotného majetku (patenty, certifikáty, smlouvy s protistranami, klientské základny atd.), Průzkumem trhu, zdůvodněním příjmů a výdajů, analýzou rizik atd. atd. Nezapomeňte také na emocionální stránku přesvědčování a připravte si barevnou prezentaci a shrnutí na základě nudného 100stránkového obchodního plánu.

  • Získání komerčního grantu

Výběry na granty jsou obvykle přísně formalizovány a splnění požadavků obchodního plánu je nezbytnou, ale ne dostatečnou podmínkou pro vítězství. Samozřejmě bude lepší, pokud váš obchodní plán nebude obsahovat marketingové a finanční nedostatky. Přesto může zajímavý nápad, který na odborníky zapůsobil a odpovídá odvětví zakladatele grantu, zaručit vítězství v soutěži.

  • Získání vládní podpory

Granty na rozvoj podnikání neudělují pouze lídři na trhu, ale také vládní úřady. V tomto případě musíte také splnit požadavky na strukturu obchodního plánu a formát, ale žádný skvělý nápad vám nepomůže. Důležitější je „být v trendu“, tj. Odpovídat odvětvovým prioritám regionu v aktuálním roce a „být schopen pracovat“ s veřejnými zaměstnanci, což nemá nic společného s uměním obchodního plánování.

Požadavky na obchodní plány pro příjem grantů „na rozvoj malého podnikání“ naštěstí nejsou vysoké. Pokud si ale vaše společnost nárokuje místo ve zvláštní ekonomické zóně nebo navíc financování z rozpočtu, bude muset být podnikatelský plán sepsán ve formátu schváleném Ministerstvem hospodářského rozvoje a obchodu (nyní Ministerstvo hospodářského rozvoje). Najděte tento formát na internetu a možná zmizí touha napsat obchodní plán sami.

Používáme cookies.
Cookies používáme, abychom zajistili, že vám poskytneme nejlepší zkušenosti na našich webových stránkách. Pomocí webových stránek souhlasíte s naším využitím cookies.
Povolit cookies.