Podnikatelský plán do banky pro žádost o půjčku

Bankovnictví přináší velký zisk, ale jen málo lidí se v tomto segmentu může zapojit do podnikání. Musíte mít velké investice a dobré pracovní zkušenosti. S ohledem na zvláštnosti ruské legislativy je dnes snazší koupit ready-made banku než otevřít novou. Ale i v tomto případě musíte mít podnikatelský plán komerční banky a dobře znát interní procesy.

Otevřete banku v Ruské federaci

Někdy je nutné otevřít banku, aby sloužila hlavnímu podniku. Poté musí akcionáři hledat velké investory, aby vytvořili kapitál komerční banky, vypracovali podrobný obchodní plán a shromáždili balíček dokumentů k registraci. Stojí to za to?

Trh je vysoce konkurenční. Rusové pravděpodobněji zažijí nadbytek úvěrových institucí. Současně existuje několik typů bank. Investiční finanční instituce spolupracují pouze s podnikateli a univerzální komerční banky spolupracují s jednotlivci. Služby, které banka nabízí, také do značné míry závisí na zvolené strategii rozvoje. Investiční banky nabízejí zajímavé sazby za správu vkladů, ale za služby vypořádání hotovosti účtují velkou provizi. Univerzální finanční instituce poskytují celou škálu služeb za rozumné ceny.

Ústředním článkem systému je Ruská banka, která reguluje činnost komerčních bank. Ty jsou běžně rozděleny do dvou kategorií. Univerzální banky pracují ve všech směrech a investiční banky se zabývají investováním do slibných cenných papírů.

Založení komerční banky

Chcete-li v tomto segmentu provádět činnosti, musíte získat licenci. Obsahuje seznam povolených operací. Dokument je platný dva roky. Tentokrát stačí zvolit konkrétní směr práce na trhu.

Nejprve musíte zaregistrovat právnickou osobu. Banky obvykle otevírají ve formě JSC. Dále musíte zaslat informace o finanční instituci územnímu úřadu regulátora. V této fázi by již akcionáři měli mít vytvořený kapitál. GTU zkontroluje dostupnost minimální částky pro registraci banky, finanční historii organizace a všech akcionářů. Pokud jsou některé informace skryty, nelze již počítat se získáním licence.

V dalších fázích dokumenty kontroluje Ruská banka a Výbor pro dohled. Pokud dojde k kladnému rozhodnutí, jsou údaje o nové bance předány Federální daňové službě. Od této chvíle mají zakladatelé 30 dní na vložení kapitálu na účet.

Dokumenty

Chcete-li zaregistrovat banku, musíte uvést:

Aplikace.
Podnikatelský plán komerční banky.
Zápis ze schůze akcionářů.
Potvrzení o zaplacení státního poplatku.
Dotazníky osob, které budou zastávat pozice vedoucího, účetního a poslanců.
Závěr auditorů o spolehlivosti podávání zpráv (pro podnikatele); doklad o zdroji původu finančních prostředků (pro fyzické osoby).
Dokumenty potvrzující, že banka dodržuje požadavky na provádění hotovostních transakcí.
Kopie souhlasu federálního protimonopolního úřadu se souhlasem s vytvořením finanční instituce.
Balíček dokumentů pro počáteční vydání cenných papírů, pokud je banka vytvořena ve formě JSC.
Kompletní seznam akcionářů.

V článku jsme shromáždili odborná doporučení pro vypracování podnikatelského plánu pro získání bankovní půjčky na rozvoj podnikání a začínající od nuly. V článku je také 5 příkladů podnikatelských plánů.

Co je obchodní plán

Chcete-li získat bankovní půjčku pro potřeby společnosti, musíte vypracovat kompetentní a ekonomicky spolehlivý projekt na papíře.

Podnikatelský plán pro získání půjčky je typ dokumentu, ve kterém jsou analyzovány a popsány všechny příležitosti k zahájení nebo rozšíření vašeho podnikání.

V plánu byste měli popsat, jak hodláte získané prostředky použít.

Odlišnosti od běžného obchodního plánu

Existuje řada rozdílů:

V podnikatelském plánu půjčky odůvodníte svou potřebu financování v konkrétním časovém období;
musíte prokázat, že jsou vypůjčené prostředky potřebné konkrétně pro rozvoj podnikání;
vyvinutý dokument musí potvrdit, že jeho vlastník je solventní a bude schopen včas splácet půjčku.

Plán by měl odborníkům banky prokázat, že je bezpečné vám půjčit peníze. Z tohoto důvodu bude analyzován a vyhodnocen.

Když úvěrová instituce potřebuje obchodní plán

Dokument bude vyžadován od úvěrové instituce, pokud:

jste individuální podnikatel;
úvěrové prostředky jsou potřebné na podstatné období (více než 3 roky);
existuje žádné dostatečné zajištění;
společnost funguje méně než šest měsíců;
žádáte o zvýhodněné úvěrové podmínky.

Ukázkové obchodní plány pro získání bankovní půjčky

Bankovní podnikání je výnosný, ale velmi obtížný směr. A lidé s rozsáhlými zkušenostmi, potřebnými znalostmi a schopností provádět vážné investice jsou schopni provádět tento typ podnikání. Pokud je však touha otevřít finanční instituci velká, ale není zde dostatek příležitostí, můžete otevřít úvěrové instituce. Jejich otevření bude vyžadovat méně peněz.

Zkušení podnikatelé obvykle jdou založit banku. Potřebují vlastní banku, která by poskytovala služby mateřské společnosti. V Rusku existuje mnoho bank, včetně velkých i malých. Velká konkurence. Ale na druhou stranu stále více lidí využívá služeb bank, což znamená, že máte příležitost zahájit úspěšné podnikání. Otevření soukromé banky v Rusku není snadné. Ale za přítomnosti dobře navrženého obchodního plánu, s výhradou všech pravidel a předpisů, bude podnikání úspěšné.

Podnikatelský plán je zásadní. Pomůže vám nezmeškat jediný detail a nuance, takže nic nezasahuje do práce banky.

Obchodní plán soukromé banky

Velké i malé banky provádějí pravidelné střednědobé plánování svých aktivit s cílem posílit své pozice. Za tímto účelem je vyvinut obchodní plán, který je založen na analýze a plánování.

Podrobné plánování vám umožní zvolit správnou hlavní strategii pro váš rozvoj, získat výhody oproti konkurenci. Například zkušenosti mnoha bank ukazují, že střední a malé banky by měly pracovat určitým směrem. Pouze velká banka může být univerzální. A tato oblast práce by měla být zaznamenána v obchodním plánu.

Vypracování obchodního plánu by mělo být založeno na analýze rozvoje. Analytický vývoj probíhá v několika směrech. Analyzuje se legislativní prostředí a vnější trh, prodejní a zákaznická základna, postavení banky na finančním trhu a hodnocení konkurence. V takovém případě můžete vytvořit předpověď na příštích pět let.

Plánování rozvojové strategie banky pomůže rozšířit základnu zdrojů, zvýšit růst příjmů a pomoci vypracovat hlavní rozvojové cíle pro příštích pět let. Například si získávejte pozitivní pověst a neustále si ji udržujte; rozšířit nabídku služeb; rozšířit zákaznickou základnu; přilákat nové investice; vytvořit flexibilní úrokovou politiku; atd.

Druh bank

Pro začínajícího podnikatele potřebujete znát existující typy bank, abyste si mohli vybrat směr, který nejlépe odráží jeho touhy. Finanční instituce jsou rozděleny do pěti typů:

V tomto článku se naučíme, jak získat půjčku na podnikatelský plán od nuly. Zvažte podmínky bank, požadavky na dlužníky a seznam požadovaných dokumentů. Zjistíme, jak vypracovat podnikatelský plán a jaké kroky je třeba provést, abyste mohli požádat o půjčku.

Banky poskytující půjčky na základě obchodního plánu

Název banky Úroková sazba Výše půjčky TermSberbank, „Obchodní projekt“ od 11,8% do 200 000 000 rublů po dobu až 120 měsíců. osbank, „Investiční půjčka“ z 11,81% na 100 000 000 rublů až na 84 měsíců. Bars Bank, „Rozvoj malých a středních podniků“, od 10% do 150 000 000 rublů po dobu až 96 měsíců. apsibcombank, „Program 6.5“ z 9,6% na 1 000 000 000 rublů po dobu až 36 měsíců

Zvažme podrobněji podmínky pro získání úvěru na podnikatelský plán pro právnické osoby ve Sberbank.

Banka poskytuje podnikatelům částku 200 000 000 rublů. Maximální doba půjčky může být až 10 let. V takovém případě musí mít klient vlastní počáteční kapitál ve výši nejméně 10% z celkových nákladů na projekt.

Půjčka se vydává na zajištění fyzické nebo právnické osoby nebo na zabezpečení stávajícího nebo nabytého majetku. V takovém případě musí být nemovitost pojištěna.

Předčasné splacení dluhu je možné bez omezení. Za správu půjčky se neúčtuje žádná provize. Pokud se však dlužník opozdí s platbou, bude muset denně zaplatit 0,1% z částky po splatnosti. Banka stanoví odklad splátky jistiny až o jeden rok.

Co je obchodní plán

Jednoduše řečeno, obchodní plán je podrobný popis vašeho podnikání, pokyny pro získání výsledku činnosti. Nejprve podnikatel potřebuje dokument, aby posoudil vyhlídky na podnikání a nezklamal se. Podnikatelský plán je navíc pro investory vizuálním potvrzením ziskovosti podniku. Bez něj nebude možné získat půjčku na rozvoj společnosti.

Struktura dokumentu vypadá takto:

Titulní stránka. Toto je povinný prvek obchodního plánu. Označuje název projektu, název organizace, její umístění, datum dokumentu, kontaktní údaje autora dokumentu.
Souhrn - souhrn obchodního plánu. V životopise musí být uvedeny hlavní cíle a cíle, způsoby jejich dosažení. A také by měly být prezentovány výsledky výpočtů ekonomické efektivnosti projektu a výše nezbytných investic. Je důležité zdůvodnit potřebu investovat do projektu bankou a prokázat možnost vrácení vypůjčených prostředků z budoucích zisků.
Podrobný popis projektu, oblast činnosti, odvětví. Zde je nutné určit účel fungování organizace, specifika jejích činností, vyráběný produkt. Je důležité odrážet jedinečnost nabídky produktu a věnovat pozornost spotřebitelské hodnotě, kterou produkt ponese. Ve stejné části by měly být prezentovány výsledky analýzy trhu ukazující životaschopnost projektu.
Marketingový plán. Nejdůležitější věcí v této části plánu je prokázat bance, že produkt bude na trhu úspěšný a bude mít zisk.
Výrobní plán. Jedním z nejdůležitějších prvků plánu pro banku, protože udává náklady na projekt. Zde je třeba uvést objem výroby, který pokryje náklady. Toto je další důkaz životaschopnosti vašeho podnikání pro banku.
Finanční plán je také důležitý pro banku. V této části jsou sepsány náklady na jednotlivé fáze vývoje projektu, je uvedena výše získaných prostředků. Je velmi důležité ukázat, na co přesně jsou prostředky utraceny. Zde je také uveden očekávaný zisk podniku pro každé období.
Rizika projektu. Pomocí této části musíte banku přesvědčit, že i v případě neúspěchu můžete vypůjčené prostředky vrátit.
Aplikace. Obsahuje dokumenty, na jejichž základě byl vypracován obchodní plán. Zahrnuje také statutární dokumenty společnosti.

Proč banka potřebuje obchodní plán

Abyste mohli vypracovat správný obchodní plán pro banku, musíte vědět, proč to potřebuje: abyste se ujistili, že jsou splaceny prostředky, které vám byly vydány. Pokud banka považuje váš projekt za příliš riskantní, bude úvěr odmítnut. V takovém případě vám doporučujeme obrátit se na pomoc ručitelů, kteří se stanou ručitelem vaší solventnosti.

Předběžnou analýzu a potřebu plánu podnikatelé často podceňují. Ale právě obchodní plán pro banku týkající se žádosti o půjčku vám umožní pochopit možnosti a proveditelnost vytvoření nového podniku nebo rozvoje stávajícího. Plánování vám umožní pochopit (jak majitele společnosti, tak věřitele) podstatu projektu, ale co je nejdůležitější - očekávané přínosy.

Proč a kdo potřebuje podnikatelský plán pro žádost o půjčku?

Úvěrové zdroje jsou nejběžnějším nástrojem, který vám umožňuje vytvářet a rozvíjet vlastní podnikání a zvyšovat pracovní kapitál a objemy výroby. Abyste je však mohli získat pro vytvoření nebo rozvoj podnikání, potřebujete dobře napsaný podnikatelský plán. Je to nezbytné jak pro půjčku na podnikání od nuly, tak pro dlouhodobě fungující podnik. Důvodem je skutečnost, že pro banku je výhodnější hodnotit svá rizika a solventnost žadatele. Ze správně vypracovaného obchodního plánu pro bankovní půjčku ve většině případů závisí kladné rozhodnutí o žádosti o půjčku.

Existuje mnoho nuancí. Hlavní je, že je nutné na jedné straně jednoduše a jasně sdělit věřiteli základní informace o projektu, na druhé straně musí dokument obsahovat dostatečné informace o době návratnosti a solventnosti žadatele.

Co se stane, pokud nevytvoříte plán podnikatelského úvěru?

Pokud je pro získání spotřebitelského úvěru hlavním dokladem pouze potvrzení o vašem příjmu, pak pro získání peněz na založení nebo rozvoj podnikání je nutné předložit podnikatelský plán. Bez tohoto dokumentu vám bude s největší pravděpodobností odepřena půjčka na podnikání, protože pro banku bude obtížné posoudit solventnost a všechna rizika spojená s vaším projektem.

Podnikatelský plán půjčky si můžete sestavit buď sami, na základě dostupných příkladů, nebo kontaktováním profesionálů v této oblasti.

Jak vypracovat podnikatelský plán pro bankovní půjčku

První věcí, kterou musíte udělat, je vytvořit jasnou strukturu, která vám umožní rychle pochopit podstatu projektu. Vzor obchodního plánu pro získání půjčky a části, které by měla obsahovat, najdete na webových stránkách specializovaných organizací přímo zapojených do této činnosti. Pokud jste v tomto oboru nováčkem, ale nechcete využívat služeb profesionálů, měli byste alespoň kontaktovat takovou organizaci a požádat o radu v určitých částech.