Rodinný finanční plán: 4 kroky k vypracování
Mnoho lidí nedokáže jasně odpovědět na otázku, kam jdou jejich peníze - bez ohledu na výši příjmu se do konce měsíce beze stopy vypaří. Rodinný finanční plán vám pomůže kontrolovat váš rozpočet. Umožní vám také zjistit, které výdajové položky jdou nejvíce, kde můžete ušetřit a optimalizovat náklady, jak vyčlenit požadovanou částku a dosáhnout svého finančního cíle.
Může se zdát, že finanční plán rodiny nelze zvládnout sami bez znalosti finančního nebo účetního. Ve skutečnosti tomu tak není. Obrovské množství lidí bez specializovaného vzdělání ví, jak správně plánovat své peněžní transakce a vědět, kam peníze jdou a jak je správně spravovat.
Podívejme se blíže na to, jak vytvořit efektivní plán pro vaši rodinu a co je třeba vzít v úvahu.
- 1 Co je rodinný finanční plán
- 2 Proč rodina potřebuje rozpočet a proč jej plánovat
- 3 Co je třeba vzít v úvahu při plánování rodinného rozpočtu
- 3. Zájmy všech členů rodiny
- 3. Úspory
- 3. Inflace
- 3. Pojištění
- 4 Jak vytvořit rodinný finanční plán: pokyny krok za krokem
- 4. Účetnictví a analýza všech příjmů a výdajů rodiny
- 4. Tvorba finančních cílů na základě příjmů rodiny
- 4. Sestavení tabulky rodinných příjmů a výdajů
- 4. Úprava plánu podle potřeby
- 5 Jak zjednodušit evidenci rodinných příjmů a výdajů?
- 6 Rodinný rozpočet: závěry
- Na co přesně jsou potřebné peníze? Čím konkrétnější je cíl, tím snazší bude jeho dosažení.
- Kolik peněz potřebujete? V jaké měně?
- Kdy? Jaký rok?
- Do sloupce aktiv zadejte vše, co lze za peníze prodat: vklady, nemovitosti, cenné papíry, fondy, auto, garáž, letní sídlo atd.
- Ve sloupci závazky - všechny vaše závazky. Peníze, které někomu dlužíte. Půjčky, kreditní karty, dluhy přátelům atd.
Co je finanční plán rodiny
Ve skutečnosti je takový plán prognózou a dlouhodobým plánováním všech peněžních transakcí rodiny. Zohledňuje to, kolik příjmů vaše rodina dostává, kolik každý člen utrácí a na co. Předepíšete si, na co šetříte peníze a kolik je k tomu potřeba, stejně jako přemýšlejte o možných rizicích, nepředvídaných výdajích a dalších nuancích.
Proč rodina potřebuje rozpočet a proč jej plánovat
Předpokládá se, že tento druh plánování umožňuje dobré úspory, ale to není jediný důvod. Finanční plán vám samozřejmě ušetří peníze za unáhlené a zbytečné nákupy, ale to není jeho hlavním cílem. Plánování financí vaší rodiny vám umožní dovolit si za stejné peníze mnohem více a dosáhnout svých finančních cílů.
Díky finančnímu plánu můžete předpovědět, jak dlouho vám bude trvat, než si naspoříte na nové auto, byt, vzdělání v jiné zemi a další. Když víte, jak spravovat své finance a víte, kolik utratíte, kolik můžete ušetřit, proměníte touhy v cíle s jasným termínem. Tento přístup je mnohem bezpečnější než žít od výplaty k výplatě s nedostatečným porozuměním, kam peníze jdou a proč k nim dochází tak rychle.
Co je třeba vzít v úvahu při plánování rodinného rozpočtu
Chcete-li vypracovat příslušný plán pro své finanční toky, musíte vzít v úvahu všechny možné nuance a okolnosti. Je jich docela dost a někdy trvá více než jeden rok, než se shromáždí peníze na drahocenný cíl. Je důležité pochopit, čemu můžete čelit a jak se chránit před nepředvídanými výdaji a ztrátou finančních prostředků.
Zájmy všech členů rodiny
Při vytváření rodinného rozpočtu musíte brát v úvahu zájmy všech jeho členů. Koneckonců, každý má své vlastní zájmy, povinné výdaje a touhy. Malé dítě často potřebuje nové oblečení a vy potřebujete odpočinek a zotavení. Totéž platí pro individuální výdaje, jako je posezení v kavárně, výdaje na koníčky, cestování a ostatní. Je nutné brát v úvahu zájmy nejen těch, kteří přinášejí rodině příjem. Vyhnete se tak finančním konfliktům.
Vytvoření finančního plánu stojí od 9 do 60 tisíc rublů, v závislosti na složitosti. Za poslední 3 roky jsem přečetl více než 30 knih na téma osobní finance a investice, sledoval desítky videí. Řeknu vám, jak jsem vytvořil osobní finanční plán, a navíc jsem připojil odkaz na svou šablonu LFP na kartě Google níže.
Finanční cíle
Finanční cíle je třeba stanovit na příštích 10–20 let. Cíle mohou být různé: byt, auto, výuka dětí, dům pro rodiče, letní sídlo atd. Mým hlavním cílem je vytvořit kapitál, který v budoucnu přinese pasivní příjem, protože může pokrýt všechny ostatní potřeby.
Finanční cíl by měl odpovídat na otázky:
Čistá hodnota
Je nutné určit aktuální stav věcí, vaše „čisté jmění“ (aktiva - pasiva = čisté jmění). Většina lidí nezná svou finanční situaci. Pokud to uděláte, budete se již lišit od většiny.
Pak musíte analyzovat tabulku. Podívejte se, která aktiva jsou neúčinná. Možná máte letní chatu nebo garáž, kterou nepoužíváte. Má smysl jej prodat a převést peníze na jiné nástroje.
Podívejte se také na závazky. Možná máte kreditní kartu, za kterou platíte minimální platbu, a je nejvyšší čas ji zavřít.
K čemu to je, k čemu to je (spoiler: pokud to dodržíte, peněz bude vždy dost), jak je sestavit a udržovat
Dochází vám peníze, než dosáhnete dalšího platu, a zdá se, že je nemožné žít ze svého příjmu? Chcete koupit něco nového, velkého a velkolepého? Možná vám chybí finanční plán. Díky tomu budete přesně vědět, na co se peníze utrácejí, budete moci plánovat velké nákupy, pochopíte, jak ušetřit a zvýšit peníze, a také chránit sebe a svou rodinu před finančními riziky.
Co je plán rodinného financování?
Toto je dlouhodobá prognóza finančních toků rodiny. Plánujete si, kolik peněz za určité období vyděláte a jak je utratíte.
Více než polovina obyvatel Ruska neeviduje písemné záznamy o příjmech a výdajích rodinného rozpočtu, téměř každá desetina neví přesně, kolik peněz bylo přijato a bude utraceno v rámci Měsíc.
Často se věří, že je zapotřebí finanční plán, aby se utratily méně. Ve skutečnosti je potřeba získat více za stejné peníze. Finanční plán vás navíc zachrání před překvapením, například obnovením politiky CTP nebo povinností platit daň z nemovitosti.
Kdy je finanční plán užitečný?
Vše. Předpokládejme například, že plánujete do šesti měsíců prodat staré auto a koupit nové. Potřebujete dalších 300 000 rublů. Okamžitě máte otázky: ušetřit peníze, půjčit si peníze nebo koupit na úvěr? Zvládneme to za půl roku nebo potřebujete více času? Finanční plán vám pomůže pochopit, jak rozdělit příjmy a výdaje tak, abyste ušetřili, zda budete schopni nashromáždit celou částku za stanovené období, jak se změní vaše výdaje, pokud budete muset měsíčně splácet půjčku.
I když je vaše rodina finančně přímočará a vždy existují peníze, pomůže vám plán, abyste neztratili ze zřetele strategické cíle (například odložení na stáří nebo vzdělání dětí) a příležitosti ke zvýšení příjmu.
Co je třeba vzít v úvahu při sestavování rodinného plánu?
Plánování rodiny je velmi relevantní a důležité téma. „Jak přimět manžela / manželku, aby se zajímali o plánování?“, „Píšu seznamy úkolů a pak se spontánně rozhodneme někam jít nebo něco udělat. Všechny moje plány se rozpadají. Jak být? ",„ V jakém věku stojí za to seznamovat děti se základy plánování? " Neustále slyším podobné otázky od přátel a známých, od klientů při konzultacích.
Pojďme zjistit, jak zlepšit nejen svůj život plánováním, ale také v tom pomoci své rodině.
Vše související s dlouhodobými cíli.
Plánování rodinných záležitostí na měsíc, týden, den.
Může také odkazovat na výše uvedené dvě kategorie. Rozhodl jsem se to však zdůraznit zvlášť, protože finanční plánování má svá specifika. Podrobněji se tomuto tématu budu věnovat v samostatném článku.
Zde je několik jednoduchých tipů:
Máme doma nástěnku, která vypadá takto *:
* Pro větší pohodlí jsem přidal klikatelný obrázek. Odkaz vás přenese přímo na web Aliexpress.
Partnerský odkaz, což znamená, že dostávám malou provizi za doporučení produktu. To kupujícím nedělá dražší věci.
Na takovou tabuli můžete zavěsit kalendář, kde můžete označit běžné věci, svátky, výlety atd., seznam nákupů a úkolů v domácnosti, které je třeba provést, faktury za platbu, reklamní kupóny , kontrolní seznamy atd.
Pro každého z manželů můžete vést samostatný seznam úkolů, takže je snazší distribuovat je ve vašem rozvrhu.
Doporučuji vám koupit si kalendář s volnými listy formátu A-4 na celý rok, a ne jen tisknout kalendář na měsíc. Záležitosti na další měsíce si tedy můžete okamžitě zapsat, abyste na ně nezapomněli.
„Plánování je nudné, ale jak říká Warren Buffett, dnes někdo odpočívá ve stínu rozšiřujícího se stromu, protože tu nudnou práci před mnoha desítkami let prováděl někdo jiný, zasazoval semenáček a staral se o něj.“ Warren Buffett
Proč psát osobní finanční plán
Finanční plánování je proces definování, plánování, dosahování a revize vašich životních cílů prostřednictvím řádné správy vašich financí.
Proč plánovat na papíře, protože každý má v hlavě svůj vlastní připravený a vždy funkční plán?
Ale v praxi většina lidí dává přednost životu tady a teď, aniž by přemýšlela o budoucnosti, protože „žijeme jednou“. V důsledku toho provádíme chaotické nákupy a poté přejdeme na úsporná opatření. Kategorie impulzivních nákupů navíc zahrnuje nejen oblečení a další luxusní zboží, ale také byty a auta.
Když začnu lidem říkat o finančním plánování, všechny komentáře zredukují na jednu věc: pokusit se naplánovat si život v naší zemi je beznadějné. Hlavní požadavek, který mi dávají, trochu připomíná přechod na traumatologii po zlomenině paže: „Jen mi řekni, co mám dělat. Koupit dolary nebo eura ??))“
Finanční plánování není o vytváření falešného pocitu důvěry, že někdo ví, co se stane za třicet nebo čtyřicet let. Životní okolnosti a plány se mění. Všichni si pamatujeme slova Johna Lennona, že život je to, co se nám stane, když si děláme plány.
Finanční plánování je základní životní dovednost, která vám pomůže plánovat vaši budoucnost a lépe kontrolovat vaše finanční cíle. V dnešní době je důležité nejen to, kolik vyděláváte, ale také to, jak kompetentně tyto výdělky spravujete.
Zní to komplikovaně? Ale není tomu tak! Pomocí kroků v tomto článku budete moci sami vytvořit základní finanční plán.
Klíčové fáze osobního finančního plánování
Krok Posuďte svou současnou finanční situaci
Prvním krokem je posouzení současné finanční situace je velmi důležité. Po pochopení toho, kde se právě nacházíte, můžete vypracovat plán, jak dosáhnout svého cíle.
