Podnikatelský plán organizace mikrofinancování

Analytici tvrdí, že do konce téhož roku jeho hodnota vzroste na 56 miliard. Statistici vypočítali, že počáteční balíček mikroúvěrů se obyvatelstvu vyplatí za pouhé 1–2 měsíce.

První kroky

Kanceláře, kde si můžete vypůjčit malé množství, rostou ve velkých městech ještě rychleji než houby po teplém letním dešti. Ale stejně jako v každém soukromém podnikání musí být podnikatel připraven co nejpřesněji splnit požadavky na podnikatele tohoto druhu. Za prvé, člověk, který bude vydělávat peníze na mikroúvěrech, si musí odpovědět na několik otázek.

  • Bude vybraný podnik konkurenceschopný? (Mikropůjčky dnes vydávají stovky podnikatelů).
  • Je zakladatel připraven důsledně dodržovat požadavky zákona?
  • Je ochoten utrpět ztráty, pokud nebudou některé z půjček vráceny?
  • Kolik je ochoten investovat peníze do zahájení podnikání?

Po pochopení odpovědí a přečtení čl. Federální zákon Ruské federace N 151-FZ ze dne 2. 7. 010 je podnikatel připraven zahájit registraci právnické osoby. Může to být nadace, partnerství, LLC nebo jiný typ mimorozpočtové neziskové partnerské organizace.

Jak otevřít mikroúvěrovou společnost?

Zahájení podnikání se příliš neliší od organizování jakéhokoli jiného vlastního podnikání a začíná papírováním. Podnikatel musí prostudovat řídící dokumenty, shromáždit balíček potřebných papírů, pronajmout si místnost, která splňuje požadavky Rospotrebnadzor a požární inspekce.

Existuje pouze jeden rozdíl: společnost provádějící mikroúvěr peněz musí být bezpodmínečně zaregistrována ve státním registru organizací mikrofinancování. Jinak bude jeho činnost nezákonná. K povolení k činnosti je zapotřebí řada dokumentů.

  • Žádost majitele (se všemi jeho kontaktními a pasovými údaji) o zápis společnosti (firmy, organizace) do rejstříku mikrofinančních organizací.
  • Registrace (kopie) právnické osoby.
  • Informace o zakladatelích. Vzor tohoto dokumentu je obvykle zveřejněn na webových stránkách městských správ. V závislosti na městě se formuláře mohou mírně lišit.
  • Rozhodnutí (kopie) o volbě řídících orgánů organizace. Je sestaven v jakékoli formě.
  • Standardní balíček dokumentů: osvědčení o státní registraci společnosti, listina, jednotlivé dokumenty. Stanovy musí nutně uvádět, že jednou z činností společnosti je vydávání půjček.
  • Dokumenty potvrzující oficiální a skutečnou adresu organizace.

Několik tipů pro začátečníky

Trh mikroúvěrů

Tato služba je žádaná mezi segmenty populace s podprůměrným příjmem. Nejčastěji se tyto půjčky berou pro naléhavé potřeby „k výplatě“. Hlavní konkurenční výhodou oproti zastavárnám a tradičním bankovním půjčkám je dostupnost takové půjčky na dva nebo dokonce na jeden dokument bez zajištění. Nízké požadavky na dlužníky však vedou k vysoké míře selhání. Zisk se tvoří na úkor úroků z půjčky, které se zpravidla počítají denně. Z hlediska ročního jsou získány stovky procent.

Cílové publikum

Jedná se zpravidla o několik kategorií občanů s podprůměrným příjmem: zaměstnanci rozpočtových organizací, mladí lidé, matky samoživitelky. Malé procento klientů mikrofinančních institucí jsou také lidé s vyššími příjmy.

Soutěž

Úroveň konkurence lze hodnotit jako průměrnou. Objevují se hráči, kteří pracují na principu sítě v celé zemi. Chcete-li otevřít organizaci mikrofinancování, doporučujeme zvážit nákup franšízy.

Prostory

Organizace mikroúvěrů může formálně legálně fungovat i bez kanceláře. Pokud však mluvíme o vytvoření značky, která je ve městě nebo regionu rozpoznatelná, je vhodné pořídit si pokoj. Kancelář malé společnosti pro vydávání krátkodobých půjček se může nacházet na ploše asi 20 čtverečních metrů. ... Struktura místnosti může být následující:

Měsíční cena za pronájem: 25–30 tisíc rublů. (Moskva), 15-20 tisíc (regiony). Investice je třeba investovat do oprav značkového designu: 300 tisíc rublů. Celkové náklady na prostory v prvním roce podnikání: 600-650 tisíc (Moskva), 480-550 tisíc (regiony).

Zařízení

Nebude to zjevení, pokud řekneme, že finanční situace většiny populace zdaleka není stabilní. Proto v posledních letech prudce vzrostl počet organizací zapojených do poskytování půjček obyvatelstvu. Pokud to bylo jen před pěti nebo šesti lety výlučnou výsadou bank, dnes je situace přesně opačná.

Lidé si často raději půjčují peníze od MFI, protože nevyžadují celou hromadu dokumentů.

Jedním slovem dnes zvážíme nejjednodušší obchodní plán pro mikrofinanční organizaci. Pokud máte prostředky na počáteční start, pak jsou vyhlídky celkem slušné.

Vyhlídky na rozvoj

Vyhlídky na rozvoj tohoto druhu podnikání jsou obecně velmi optimistické. Jen v roce 2021 se jeho obrat zvýšil o 50% a na konci roku 2021 - o 60%. Celkový objem úvěrového trhu odhadují odborníci na více než 60 miliard rublů ročně.

Jaké zákony upravují činnost těchto organizací?

Vláda Ruské federace přijala pro svou regulaci zvláštní federální zákon „O mikrofinančních organizacích“. Zákon říká, že podnikatel, vedený smlouvou o půjčce, může dát klientovi až jeden milion rublů včetně.

Upozornění: tato smlouva je plně upravena ustanoveními občanského zákoníku Ruské federace. Při přípravě podnikatelského plánu pro mikrofinanční organizaci se seznamte s jeho ustanoveními v této oblasti.

V zásadě neexistují žádné hmatatelné překážky při organizování tohoto druhu podnikání.

Vezměte na vědomí, že nejvhodnější organizační a právní formou vlastnictví bude LLC. Samozřejmě je vhodný i individuální podnikatel, ale vzhledem k tomu, že výše příjmu může významně překročit úroveň, na kterou se můžete spolehnout při zjednodušených daňových režimech, nebude z toho mít velký užitek.

Důležité! Existuje jednotný Federální registr organizací mikrofinancování, ve kterém musí být vaše společnost zaregistrována. Pokud tato podmínka není splněna, budou všechny vaše aktivity zcela nezákonné.

Dříve mnoho lidí nedůvěřovalo MFI, které vydávají okamžité půjčky bez odmítnutí, raději kontaktovaly banky. Nyní se však tato oblast ospravedlnila a aktivně se rozvíjí. Proto bude podnikání na něm ziskové. Jak otevírat mikropůjčky od nuly? Všechny nuance obchodní organizace jsou uvedeny v článku.

Úvodní funkce

Mikropůjčkový obchodní nápad má několik funkcí, které ho odlišují od spotřebitelských půjček v bance. Tato oblast má na ruském trhu velké vyhlídky. To vysvětluje výrazný nárůst počtu MFI.

Chcete-li však zahájit podnikání v mikroúvěru, které přinese vysoké zisky a bude o něj poptávka, je třeba analyzovat spoustu informací a zohlednit důležité aspekty. To platí jak pro název, tak pro algoritmus práce, umístění společnosti.

Nejprve se musíte seznámit s terminologií a definicemi. V Rusku byl přijat federální zákon č. 151 ze dne 2. 7. 010 „O mikrofinančních činnostech a organizacích mikrofinancování“, který definoval práci soukromých věřitelů a malých společností, které krátkodobě vydávají půjčky. Nyní jsou tyto služby řízeny jednotnými pravidly. Mikropůjčky zahrnují půjčky do 1 milionu rublů.

Aby bylo možné poskytovat půjčky fyzickým osobám, musí být společnost zaregistrována jako právnická osoba. Všechny firmy působící v zemi musí být zahrnuty do státního rejstříku, kde jsou uvedeny jejich podrobnosti.

Rozdíl od bankovních půjček

Na první pohled se může zdát, že práce MFI je téměř stejná jako práce banky. Pokud se však budete zabývat všemi jemnostmi, budou rozdíly nalezeny:

  • Mikropůjčky se vydávají pouze v ruských rublech.
  • MFI nemá žádné zákonné právo jednostranně měnit podmínky dohody.
  • Společnost nemůže účtovat pokuty za předčasné platby, ale pouze za podmínky, že klient tento záměr předem oznámil.
  • MFI nemá přístup a právo provádět operace na akciovém trhu.
  • Na dlužníky jsou kladeny minimální požadavky.

Franšíza nebo vaše vlastní firma?

Jak otevírat mikropůjčky od nuly? Existují 2 způsoby, jak zahájit podnikání:

  • Použijte inzerovaný název společností nabízejících franšízové ​​práce.
  • Otevřete MFI.

Je důležité podrobně se seznámit s každou metodou. První možnost je jednodušší a nevyžaduje velké investice. Podmínky franšízy jsou ale v každé jiné. Některé poskytují podporu, software, školení, jiné se omezují na malou účast. Ale kvůli jednoduchosti je příjem obvykle menší. Noví členové obvykle platí poplatky za práci pomocí propagované značky.

Služby mikroúvěrů si rychle získávají popularitu mezi populací země. Proč tedy nepřemýšlet o tom, jak začít organizovat mikrofinancování od nuly a každý měsíc získat dobré peníze?

Typy MFO

Zjednodušený systém mikrofinancování spojuje všechny tyto organizace. Organizace mikrofinancování lze rozdělit do následujících typů:

  • Finanční skupina.
  • Úvěrové družstvo.
  • Úvěrová společnost.
  • Úvěrová agentura.
  • Záložna.
  • Fond na podporu podnikání.

Některé ze společností jsou dceřinými společnostmi bankovních institucí. Pro banky je přítomnost MFO a poskytování mikroúvěrů s vyšší úrokovou sazbou velmi výnosná, ale existují také rizika nesplácení mikroúvěrů.

První hlavní rozdíl mezi MFI a bankou spočívá v tom, že tuto společnost lze otevřít od nuly pomocí podrobných pokynů. Další rozdíly mezi MFI a bankou:

  • O půjčku můžete požádat pouze v národní měně.
  • IFC nemá právo ukládat pokuty a pokuty dlužníkovi, který se v předstihu rozhodl splatit svůj dluh zcela nebo zčásti na základě včasného oznámení.
  • Soukromá organizace nemůže jednostranně měnit podmínky smlouvy, včetně výše úvěrové sazby, provize, specifik definice závazků vyplývajících ze smlouvy nebo doby jejich jednání.
  • Na trhu cenných papírů prostě neexistují žádné mikrofinanční organizace.
  • Společnosti mikrofinancování jsou připraveny požadovat od svých klientů méně než předložené dokumenty, poskytují však také menší množství mikroúvěrů.

Proč jsou takové instituce žádané?

Poptávka po těchto institucích je vysvětlena jejich hlavními výhodami:

  • Nedostatek přísné státní kontroly nad činnostmi a vydáváním mikroúvěrů.
  • Zjednodušený proces registrace právnické osoby, není třeba licencovat.
  • Neexistují žádné jasné požadavky na výši základního kapitálu.
  • Požadované rezervy nejsou nutné.
  • Z fondů není třeba účtovat žádné poplatky.
  • Racionální ovládací páky a měkká finanční výkonnost.

Možná budete mít zájem
Používáme cookies.
Cookies používáme, abychom zajistili, že vám poskytneme nejlepší zkušenosti na našich webových stránkách. Pomocí webových stránek souhlasíte s naším využitím cookies.
Povolit cookies.