Poskytování finančních služeb pro podnikání: rysy oblasti financí

Hodně bylo napsáno o tom, jaký druh finančních služeb banky poskytují malým podnikům, ale otevření velké úvěrové instituce je spojeno s vysokými náklady a organizačními obtížemi. Pro podnikání na střední úrovni jsou k dispozici další formy komerčních produktů. Malé firmy působí primárně v pojišťovacím a investičním sektoru, ale mohou pokrývat i další oblasti vyžadované podnikatelskými subjekty. Co dělají společnosti poskytující finanční služby? Čtěte dál a možná se dozvíte něco nového.

Definice a specifika finančních služeb

Každý student-ekonom ví, že finance nejsou peníze, ale vztahy, které vznikají v procesu reprodukce a distribuce bohatství. Klasifikace služeb odpovídající tomuto konceptu je rozděluje do následujících typů:

KlassPodklassKratkoe opisanieBankovskieDepozityPrivlechenie dostupné prostředky v rámci protsentyRKORaschetno peníze a peněžní obsluzhivanieInkassatsiyaZachislenie o p / sKonvertatsiyaPriobretenie valyutyGarantiiAlternativnoe a prodej zástav u obchodů s odloženou dluh obyazatelstvKreditovanieVydacha komerční zaymovForfeytingPriobretenie komerčních povinnosti dovozce před eksporteromFaktoringObespechivaet odklad plateb na VEDPerevodTransaktsii s AP / s asset drugoyInvestitsionnyeUpravlenie a kapitál, vč. důvěra a příméZkušenosti s hodnocením majetkuZávěr o hodnotě aktivInvestiční poradenstvíKonzultace o otázkách investic Investiční makléři Zprostředkování operací na akciovém trhu Pojišťovací služby pojišťovacího makléře Pojistné akce v zájmu klienta vlastním jménem Zajištění Převod aktiv pojistných závazků na jinou osobu Přímo s právem na pojištění majetku a transakcí bez něj Zprostředkovatelské služby Zprostředkování na burzách (měna, komodita, akcie) Ratingové služby Přiřazení úvěrového hodnocení Mikropůjčky Vydávání malých půjček ve zjednodušeném systému za vyšší sazby Obchodní poradenství Včetně služby „finanční podnikatelský plán“

Společnosti poskytující finanční služby mají primární poslání překonávat řadu obchodních výzev. Nabídka produktů zahrnuje:

  • Outsourcing účetnictví.
  • Získávání kapitálu.
  • Audit (povinný a dobrovolný).
  • Reklama a další aktivity propagace značky.
  • Řízený průzkum trhu.
  • Analýza nákladů a doporučení pro jejich optimalizaci.
  • Pomoc při pronájmu nebo nákupu komerčních nemovitostí.
  • Řešení konfliktů s úřady a dodavateli.
  • Pravidelná právní podpora a ad hoc právní pomoc.

Menší společnosti doplňují finanční služby bank k podnikání tím, že jsou flexibilní, hledají mezery na trhu, které nejsou pokryty, a jednají rychleji. Podívejme se na několik příkladů.

Půjčky pro účastníky zahraničního obchodu

Zahraniční ekonomická aktivita je doprovázena mnoha riziky. Hlavní problém vyjadřuje „zmrazení“ devizových fondů. Dovozce, který zaplatil za dodávku, dosud zboží neobdržel. Vývozce, který provádí celní odbavení a přepravuje své zboží, je rovněž nucen čekat na obdržení výnosů.

Cesta ven ze situace ve financování zahraničního obchodu. Fondy přitahují banky na mezinárodních trzích za příznivé úrokové sazby a používají se k splácení dluhů za období prodeje dováženého zboží nebo k přijímání devizových výnosů z vyvážených produktů. Finanční klienti zároveň neodklánějí své vlastní prostředky, které mohou použít s efektivitou převyšující úrok z úvěru.

Půjčky zahraničního obchodu na dobu až pěti let se používají na nákup vybavení, které se v průběhu let splácí, a také na platby za suroviny a komponenty. Výjimkou jsou některé typy výrobků (zboží dvojího užití, toxické látky atd.), Na které se vztahují zákonná omezení.

V případě potřeby je možný další odklad splácení půjčky, což je důležité, když dovozce poskytne komoditní půjčku. Tato služba se nazývá postexportní financování.

Podnikatelé a investoři se navzájem potřebují. K rozvoji podnikání jsou zapotřebí finanční investice. Investoři potřebují kapitál, aby generovali vyšší výnosy než bankovní úroky. Vztah partnerství, vzájemného prospěchu je hlavní věcí ve vztahu mezi podnikatelem a sponzorem.

Nezbytné podmínky pro přilákání investora

Hledání investora znamená získávání finančních prostředků od vlastníka finančních zdrojů.

Podmínky přilákání investora závisí na:

  • z obrazu podnikatele;
  • jeho schopnost prezentovat svůj nápad;
  • prokázat dosažený úspěch.

Investor musí být přesvědčen o důslednosti potenciálního partnera, jeho slušnosti, organizačních schopnostech, kompetentnosti. Informace o investorovi jsou zveřejňovány na specializovaných internetových stránkách, kde jsou nutně uvedeny jeho požadavky na projekt. Zde jsou také uvedeny požadavky na zákazníka.

Například v konkrétním případě přilákat investice ve výši až 3 milionů rublů. požadované informace:

  • o týmu;
  • produkt;
  • vyhlídky na růst trhu;
  • účel investic;
  • finanční plán;
  • podmínky pro investora.

Jsou uvedena investiční odvětví, včetně výjimek, která nebudou považována za nabídku.

Kde hledat investora pro stávající podnik nebo startup

Obchodní investice závisí na fungování projektu, který lze rozdělit do několika fází:

Mezi finančníky panuje názor: čím větší je klient, tím lépe. Je mnohem snazší „dát“ velkou částku do jednoho obchodu, než vydat dvacet malých. Předpokládá se, že i když je ziskovost malých transakcí vyšší, bude to „pohlteno“ vysokými náklady na vyjednávání a hodnocení finanční situace mnoha malých klientů. Pokud však práci uspořádáte správně, bude malý podnik výnosnějším klientem než velký. Prozradím několik důležitých bodů práce s malými firmami.

Rychlá řešení a rychlý růst

Banky a factoringové společnosti, které pracují s velkými klienty, obvykle zvažují dohodu na několik měsíců. Malé firmy nejsou schopny plánovat své aktivity na takové období. Pro malé podniky je čas penězi, které jsou zde a teď potřeba. Do popředí nejsou nominální náklady na financování v procentech ročně, ale skutečné náklady na financování dodávek a rychlost rozhodování. Doporučuje se naučit se rozhodovat za tři až čtyři dny.

Práce s malými společnostmi učí oceňování podniků, nikoli zajištění

Slib je jedním z fetišů ruského finančního trhu. Malé podniky však obvykle nemají žádný likvidní kolaterál. Je to pro nás jednodušší než pro banky, protože factoring je nezajištěné financování proti postoupení peněžní pohledávky. Nehodnocujeme ani tak samotného klienta, jako spíše jeho dlužníka. Například malá mladá společnost dodává produkt do velkého řetězce se zpožděním platby několik měsíců, ale dnes potřebuje peníze. Má taková společnost šanci získat půjčku? Pravděpodobně ne. Za prvé, rozhodně nemá žádné zajištění. Zadruhé, pravděpodobně neexistují žádné zprávy, které by banku uspokojily.

Faktoringová společnost bude tyto dodávky financovat, protože je pro ni důležitější finanční situace ne samotného klienta, ale kupujícího jeho produktů. Velké, spolehlivé a finančně stabilní podniky se často stávají kupujícími produktů a služeb malých společností.

Co je factoring a životní skupina

Finanční skupina „Life“ byla založena v roce 2021. Zahrnuje sedm regionálních komerčních bank. Skupina má přes 260 poboček v 75 regionech. Kromě tradičních bankovních služeb skupina nabízí služby investičního bankovnictví, leasing a factoringové produkty. V roce 2021 skupina poskytla téměř 40% přílivu nových zákazníků na ruský factoringový trh.

Factoring je řada služeb pro výrobce a dodavatele, kteří obchodují na základě odložené platby. Hlavní funkcí je poskytování úvěrů dodavatelům výkupem krátkodobých pohledávek.

Nejen finanční výkazy

Platby QR kódem

Podnikání Vyacheslava Semenčuka začalo s rozpaky: nemohl zaplatit účet za oběd v restauraci s dívkou kvůli hotovosti, která zbyla doma. Podnikatel přemýšlel o tom, jak pohodlné by bylo zaplatit účet pomocí QR kódu přes smartphone. V té době musel rychle jít domů kvůli hotovosti a nechal dívku, aby na něj počkala v restauraci. Ve spolupráci s přáteli začal Vyacheslav tuto myšlenku oživit: vyvinuli aplikaci, která vám umožní vázat na ni podrobnosti o bankovní kartě.

Nyní můžete pomocí nové služby snadno platit v obchodech, kavárnách, na webových stránkách. Smartphone naskenuje kód a po potvrzení souhlasu s provedením operace automaticky převede požadovanou částku z karty. QR kód lze vytisknout na jakýkoli povrch: může to být účtenka nebo krabička na pizzu. Nejsou potřeba žádné terminály - potřebujete pouze smartphone s nainstalovanou aplikací.

Podnikatelé čelili určitým potížím. Uživatelé si aplikaci stáhli, ale pokud ji používali jen zřídka, stalo se, že na ni zapomněli. Byl vynalezen motivační program: každý, kdo ihned po instalaci aplikace do smartphonu zaplatil za nákup pomocí ní, dostal jednorázovou slevu.

Začali jsme paralelně přitahovat další partnery. Díky této službě tedy nyní můžete platit pokuty. Maximální pohodlí pro klienta je jednoduché a ziskové. Aplikaci si každý den stáhne stále více lidí.

Úspora času - jak můžete vydělat peníze?

Účetnictví a podávání zpráv je nudné a časově náročné. To však nelze provést bez něj úplně. Anton Sizov pracuje v týmu na vytvoření služby, která výrazně usnadňuje podávání zpráv.

Na začátku jsem musel najmout několik účetních a poskytnout jim konkurenceschopný plat. První uživatelé dostali jako dárek tablet a bezplatné kurzy, ve kterých byli naučeni službu využívat. Cílová skupina - vlastníci malých a středních podniků. Cena služeb závisí na ročním obratu společnosti a pohybuje se od 8 000 do 80 000 rublů.

Pokud ve službě dojde k chybě, společnost uhradí veškeré ztráty a nepříjemnosti s tím spojené. Nyní společnost také poskytuje obchodní asistenci a právní služby. Pohyb obratu prostředků klientských společností lze sledovat pomocí mobilní aplikace. Propagace probíhá prostřednictvím konferencí a internetu, byl zahájen program partnerství s bankovními institucemi. Roční obrat je 200 000 000 rublů.

Získávání mobilních služeb

Nikolai Zhmurenko sledoval myšlenku svého podnikání v USA. Podstatou amerického nálezu bylo, že aplikace na smartphonu byla připojena k určitému typu zařízení a tento systém umožňoval platby pomocí bankovní karty.

Jednoduše řečeno, telefon sloužil jako pokladník. Jak se v Rusku objevilo získávání mobilních zařízení. Zařízení pro „válcování“ karet bylo objednáno v Celestial Empire. Už na začátku se objevily potíže - Nikolai dostal zprávu, že data ze zákaznických karet by se mohla dostat do rukou zločinců. Nikolai bylo doporučeno změnit dodavatele a objednat dražší a chráněný produkt. Tým to udělal, jejich prvními klienty byli podnikatelé, majitelé taxi, maloobchodů a doručovacích služeb. Seznam klientů nyní zahrnuje velké online obchody, pojišťovací společnosti a dokonce i banky.

Při plánování zahájení podnikání se mnoho začínajících podnikatelů potýká s problémem nedostatku vlastního kapitálu. A bankovní půjčky považují za jediný zdroj zdrojů.

Existují však i jiné způsoby financování spuštění. Chcete-li do svého projektu přilákat prostředky jiných lidí, není nutné se zapojovat do půjček a platit neúnosné úroky. V tomto článku navrhujeme 10 způsobů, jak najít financování projektu. Je však důležité si uvědomit, že nejde o univerzální schémata - určité možnosti jsou vhodné pro různé projekty. A všechny tyto nuance by měly být objasněny předem.

Pokusme se porozumět systémům financování při spuštění.

Standardní FFF (přátelé, rodina a blázni)

Jak ukazuje ruská praxe, je tato metoda známá mnoha podnikatelům - těm, kteří získali prostředky na své podnikání od rodičů, přátel nebo známých. Obecně platí, že investoři, kteří tomuto tématu nerozumí, ale chtějí pomoci a investovat do vašeho projektu.

Získání takové investice je nejjednodušší způsob, protože komunikujete s blízkými, kterým je často nepříjemné vás odmítnout. Zároveň ale riskujete, že zničíte vztahy s blízkými, pokud projekt nesplní vaše očekávání. Pro jistotu je lepší vysvětlit vše najednou a prodiskutovat různé scénáře vývoje událostí.

Crowdfunding

Tato metoda je oblíbená mezi kreativními startupy a sociálními projekty. Jeho podstata spočívá ve skutečnosti, že projekt je financován velkým počtem malých investorů, kteří mají zájem o váš produkt. Zjednodušeně to zní jako „vlákno do světa“. Jako odměnu za svou investici dostávají investoři určité bonusy: hotový produkt, procento budoucích zisků, exkluzivní produkt atd.

V posledních letech získává crowdfunding v Rusku na síle. Objevují se různé profesionální platformy, které vám umožňují zveřejnit popis startupu a organizovat fundraising. Sociální a charitativní iniciativy mají v zásadě dobrou návratnost. Kreativní projekty si také získávají na popularitě - financování však zpravidla získávají ti, kteří již mají věrné publikum, fanoušci, kteří jsou připraveni pomoci při realizaci projektu.

Dnes se objevila spousta crowdfundingových stránek. Zvažme ty nejoblíbenější:

  • Kickstarter. Mnoho lidí to nazývá nejlepší platformou crowdfundingu na světě. Jeho výhoda spočívá ve vysoké návštěvnosti a vysokém procentu úspěšných projektů.
  • Boomstarter. Služba nemá funkci vyplácení dividend v hotovosti investorům. Jako odměnu nabízí iniciátor sbírky různé druhy odměn (akcií). Každý má svou vlastní cenu. Nevýhodou platformy je, že pokud autor nedosáhne cílové částky, pak se všechny prostředky vrátí investorům.
  • Planeta. v. Další populární platforma crowdfundingu v Rusku. Hlavní výhodou zdroje je, že k získání financování a výběru prostředků stačí shromáždit 50-99% deklarované částky - v tomto případě bude provize 10%. A pokud vyzvednete celou částku nebo překročíte limit, bude provize 5%. Kromě toho musí podnikatel převést 5% do platebních systémů. Další výhodou této stránky je právo na prodloužení doby získávání finančních prostředků. Tuto funkci lze použít pouze jednou.
  • RocketHub je zdroj, který umožňuje přilákat financování projektů různými směry. Princip fungování je následující: shromážděné prostředky, i když není dosaženo limitu, jsou odeslány uživateli. Nevýhodou je, že v případě neúspěšného výběru se zvyšuje provize za výběr finančních prostředků.

Je důležité si uvědomit, že je téměř nemožné shromáždit na těchto webech skutečné financování.

Používáme cookies.
Cookies používáme, abychom zajistili, že vám poskytneme nejlepší zkušenosti na našich webových stránkách. Pomocí webových stránek souhlasíte s naším využitím cookies.
Povolit cookies.